Льготный автолизинг снизит размер авансового платежа для покупателя на 10% от стоимости автомобиля

Как получить субсидию на лизинг в 2019 году. Льготный лизинг на технику

Евгений Маляр

26 мая 2018

# Нюансы бизнеса

Согласно данным Министерства финансов, в период с 2015 по 2017 год государство выплатило более 10 млрд рублей на лизинговые субсидии.

  • Источник и суть субсидии на лизинг
  • О государственной программе льготного лизинга в 2019 году
  • Кто может стать льготным лизингополучателем
  • Документы, прилагаемые к заявке на льготный лизинг
  • Как происходит возмещение субсидий
  • Лизинговые компании, участвующие в программе субсидий в 2019 году
  • Льготный лизинг автомобилей в 2019 году
  • Субсидия на специальную технику
  • Субсидирование лизинга оборудования для легкой промышленности
  • Заключение

Государство в лице Министерства промышленности и торговли поддерживает отечественный бизнес в деле обновления и модернизации основных фондов.

Важнейшим инструментом реализации этих процессов служит лизинг, называемый также финансовой арендой. Развитие бизнеса – важнейшая задача, стоящая перед российской экономикой.

Статья о том, кому и на каких условиях предоставляется субсидия на лизинг в 2019 году.

Субсидирование лизинга – это частичное возмещение государством из федерального бюджета затрат, связанных с финансовой арендой производственных активов.

Государственными программами предусматривается этот вид содействия бизнесу, особенно его приоритетным направлениям. Юридическим основанием служит Постановление Правительства РФ № 958 от 23.09.

Обратите внимание

16, изменения и дополнения к этому акту и другие нормативные документы.

Льготный лизинг возможен для бизнеса, активность которого проявляется в следующих сферах хозяйствования:

  • сельскохозяйственное производство;
  • спортивные организации;
  • жилищно-коммунальное хозяйство;
  • легкая промышленность;
  • дорожное строительство;
  • другие виды деятельности, имеющие важное социально-экономическое значение.

О государственной программе льготного лизинга в 2019 году

Лизинг с субсидией от государства означает возможность воспользоваться скидкой на всю сумму платежа. Кроме этого, госпрограмма МПТ подразумевает следующие условия:

  • предмет льготного лизинга – легковые и грузовые автомобили, специальная техника, производственное оборудование и другие основные средства;
  • срок договора – 1–3 года;
  • Величина компенсации не должна превышать 10–12,5% стоимости предмета лизинга и ограничивается предельной суммой, устанавливаемой для каждого случая.

Субсидия Минпромторга РФ может быть сразу израсходована на оплату аванса или использоваться как ежемесячная скидка на лизинговые платежи.

Следует заметить, что субсидирование ставит целью поддержать не только лизингополучателей, но и отечественную машиностроительную промышленность. Она создает благоприятные условия для расширения сбыта.

Для того чтобы получить предмет в лизинг на льготных условиях, претендент должен выполнить ряд следующих последовательных действий:

  1. Выбор оптимальной модели техники из списка, предусмотренного государственной программой. Предмет должен быть произведен или собран в России (если бренд иностранный).
  2. Подача в лизинговую компанию заявления, в котором указано намерение участвовать в программе льготного лизинга.
  3. Если сделка одобрена – подписание лизингового договора.
  4. Получение объекта в пользование.
  5. Оплата стоимости предмета лизинга по льготной цене.

Кто может стать льготным лизингополучателем

Воспользоваться возможностью субсидирования лизинга в Российской Федерации могут юридические и физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели. Требования к юридическим лицам предъявляются следующие:

  • предприятие действует не менее года;
  • отсутствуют просроченные кредитные обязательства;
  • нет задолженностей по налогам и сборам;
  • компания не находится в состоянии банкротства;
  • фирма не оштрафована в административном порядке;
  • текущая прибыль позволяет оплачивать услугу лизинга;
  • наличие всех необходимых лицензий.

Организация, претендующая на получение субсидии, не может быть иностранной или иметь в уставном капитале более половинной доли, принадлежащей иностранному юридическому лицу. Также учитывается факт регистрации акционеров и бенефициаров в офшорных зонах.

Отношение лизинговых компаний к своим клиентам, по сравнению с банками, более лояльно, что обусловлено меньшим уровнем рисков. Тем не менее, каждый из потенциальных лизингополучателей проходит тщательную проверку в БКИ (бюро кредитных историй), налоговой службе и других источниках информации.

Документы, прилагаемые к заявке на льготный лизинг

Пакет документов, нужный для получения субсидии на финансовую аренду, примерно соответствует требованиям кредитных организаций. Некоторые лизинговые компании проявляют особенности подхода, зависящие от специфики характеристик как клиента, так и предмета.

Как правило, в любом случае обязательно понадобятся следующие документы:

  • устав и учредительный пакет;
  • регистрационные свидетельства (выписка ЕГРЮЛ, налогоплательщика и т. д.);
  • приказ или распоряжение о назначении директора;
  • финотчетность и баланс за последние отчетные периоды;
  • банковская выписка;
  • общегражданские паспорта руководителей и учредителей.

Возможно, лизинговая компания потребует также информацию о бенефициарах и другие документально подтвержденные сведения, влияющие на одобрение заявки.

На основе предоставленных бумаг принимается решение о заключении договора лизинга. Его содержание обычное для соглашений финансовой аренды, но с указанием условий субсидии.

Процесс субсидирования начинается с конкурса претендентов, оцениваемых по числу набранных баллов, каждый из которых присваивается по определенным критериям. Признаки указываются в программах поддержки, разрабатываемых в каждой из областей РФ.

На практике это означает, что юридическое лицо, подтвердившее свое право на субсидию, получает скидку в размере 10 (или более) процентов на каждый лизинговый платеж или использует сумму льготы для погашения начального взноса.

В программе государственной поддержки лизинга участвуют десятки компаний. Источником субсидии служит федеральный бюджет, поэтому разница условий обусловлена особенностями работы лизингодателя. Они проявляются в выборе предметов финансовой аренды, проценте начального взноса и сроке действия договора.

Лизингодатель Предмет лизинга Начальный взнос Срок договора Удорожание в год
Европлан Грузовой и коммерческий автотранспорт,спецтехника 10% От 13 мес. 0%
ВТБ Лизинг Грузовой и пассажирский автотранспорт 10–49% От 24 месяцев 5%
Ресо Лизинг Автомобили 0–50% 1–5 лет 6,5%
Сбербанк Лизинг Автомобили от 15% 1–4 года 5%
Элемент Лизинг Автомобили ГАЗ, автобусы, коммерческая техника, спецтехника и оборудование 20–50% 1–3 года Договорное
Газпром Лизинг Спецтехника, ж/д транспорт, морские суда, автомобили, различное оборудование от 10% 3–10 лет Договорное
Эксперт Лизинг Спецтехника, недвижимость, автомобили, оборудование 0–49% От 13 мес. Договорное
Росагролизинг Тракторы, комбайны, транспортные средства, сельхозтехника, племенной скот, оборудование для животноводства от 7% До 10 лет Договорное
Соллерс Финанс Легковые, грузовые, коммерческие автомобили, спецтехника От 20% От 6 мес. до 5 лет. Договорное
КАМАЗ Лизинг Грузовой автотранспорт, спецтехника От 20% 12–42 месяца От 0%

Указанные в таблице значения могут меняться и зависят от многих факторов.

Льготный лизинг автомобилей в 2019 году

Поддержка российского промышленного производства государством выражается в том, что желающим участвовать в льготной финансовой аренде, Минпромторг предлагает список автомобилей, подпадающих под его условия.

При этом помимо отечественных машин, субсидия на лизинг распространяется и на иномарки, если их сборка осуществляется на российских заводах.

Пределы скидок – от 10 до 12,5%, но не более определенной суммы в абсолютном денежном выражении.

Важно

Льготная программа лизинга автотранспортных средств действует с осени 2017 года и имеет несколько направлений, смысл которых отражен в их названиях.

«Российский тягач». Стимулирование сбыта отечественных автомобилей-тягачей реализуется предоставлением высокой скидочной ставки (12,5%) и увеличенным размером предельной суммы дисконта (625 тыс. рублей).

«Российский фермер». Как ясно из названия, эта программа льготного автокредитования позиционирована на поддержку российских сельскохозяйственных производителей. Субсидия на лизинг предоставляется юридическим лицам, подтверждающим (выпиской из ЕГРЮЛ), что их деловая активность направлена на развитие аграрного сектора экономики.

Скидочная ставка – 12,5%. Она распространяется на ежемесячные выплаты и первоначальный взнос, то есть, на всю стоимость автомобиля. По программе «Российский фермер» можно взять в лизинг отечественную технику коммерческого назначения, включая различные модели ГАЗ и САЗ – от микроавтобусов до самосвалов.

По поводу легковых автомобилей – они также предлагаются.

Программа «Свое дело». Участвовать могут субъекты, относящиеся к малому и среднему бизнесу.

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель подтверждает свой статус выпиской из Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, прилагаемой к заявлению на предоставление льготного лизинга. Условия те же, что и для «Российского фермера» (12,5%, до 625 тыс. руб.) при сроке договора от 1 до 3 лет.

Льготный лизинг спецтехники предусматривает субсидирование по ставке 10% (с учетом действующих ограничений предельных сумм, зависящих от типа машины) при 10% авансовом платеже. Объект должен быть произведен в Российской Федерации в 2017–2018 годах.

Список техники Минпромторга в 2019 году, предусматривающий право на субсидию, включает следующие позиции:

  • бетономешалки на автомобильном шасси;
  • автогрейдеры;
  • топливозаправщики;
  • автоцистерны;
  • гусеничные машины, предназначенные для лесных хозяйств;
  • гусеничные тракторы и бульдозеры;
  • колесные индустриальные перегружатели;
  • трубоукладочные краны;
  • изотермические полуприцепы;
  • контейнеровозы и рефрижераторы-полуприцепы;
  • прицепы и полуприцепы для перевозки скота (бортовые, грузовые, тентованные);
  • полуприцепы-платформы, в том числе низкорамные;
  • прицепы и полуприцепы-самосвалы;
  • сортиментовозы (прицепы и полуприцепы со стальным покрытием дна);
  • цистерны (прицепы, полуприцепы) для транспортировки нефтепродуктов и битума;
  • цементовозы (полуприцепы-цистерны);
  • тракторные бункер-перегрузчики;
  • тракторные прицепы-самосвалы;
  • вилочные автопогрузчики;
  • гусеничные и колесные экскаваторы;
  • гусеничные и колесные экскаваторы-перегружатели;
  • экскаваторы-погрузчики.

Условия льготного лизинга спецтехники стандартные.

Развитие лизинговых отношений в легкой промышленности стимулируется Постановлением №2 Правительства РФ, принятым 2 января 2017 года. Реализация положений этого документа поручена Минпромторгу России.

Предприятиям, отвечающим требованиям льготного пользования заемными средствами (в том числе и по лизингу) из госбюджета компенсируется до 70% затрат на уплату процентов (в данном случае лизинговых платежей) в российских и зарубежных денежных единицах (по курсу ЦБ РФ на момент несения издержек).

Критерии предприятий, подпадающих под условия льготного кредитования:

  • Победа в целевом конкурсе, проводящемся дважды в год (или реже).
  • Расчетный рост сбыта продукции в результате реализации субсидируемого проекта (в данном случае приобретения оборудования на условиях лизинга) – свыше 104%.
  • Годовая стоимость произведенной продукции предприятия легпрома – вдвое больше суммы субсидии, указанной в заявке.

Отбор проектов осуществляется на основе списка приоритетных направлений, утвержденного Минпромторгом РФ.

Информация о проведении конкурсов доступна на сайте Министерства промышленности и торговли.

Субсидию не сможет получить предприятие легкой промышленности, допустившее:

  • нарушение сроков погашения ссудных и кредитных задолженностей;
  • пользование овердрафтом;
  • другие формы финансово-кредитной несостоятельности.

Таким образом, условия льготного лизинга для предприятий легкой промышленности отличаются способом начисления скидки (на проценты за пользование, а не общую сумму). Во всем остальном (требования, пакет документов и пр.) они стандартные.

Заключение

Субсидирование лизинга состоит в предоставлении скидок на выплаты по условиям финансовой аренды.

Льготные условия предусмотрены для юридических лиц, приобретающих отечественную технику и оборудование, изготовленное на территории России.

Читайте также:  Самые популярные кроссоверы в россии

Претендовать на получение лизинговой субсидии может любое предприятие. Преимущества имеют те из них, которые работают в приоритетных хозяйственных направлениях.

Источник: https://Delen.ru/nyuansy-biznesa/kak-poluchit-subsidiju-na-lizing.html

Минпромторг запускает программу льготного автолизинга: аванс уменьшен на 10% от стоимости автомобиля

Новые автомобили станут доступнее для миллионов покупателей по всей России.

Автофинансовая компания «Европлан» сообщает о готовности присоединиться к программе льготного автолизинга, разработанной Министерством промышленности и торговли России и утвержденной Правительством РФ1. В рамках программы до 1 декабря 2015 года покупатели получат возможность приобрести автомобиль в лизинг с уменьшенным за счет бюджетных субсидий авансовым платежом.

Авансовый платеж для лизингополучателя уменьшается на сумму до 10% от стоимости автомобиля, тем самым делая автомобили намного доступнее – теперь их можно будет приобрести с минимальными начальными вложениями.

Воспользоваться предложением смогут любые категории покупателей: обычные автовладельцы – физические лица, компании малого, среднего и крупного бизнеса, а также индивидуальные предприниматели.

Совет

Программа распространяется на новые транспортные средства всех категорий (легковые, легкие коммерческие и грузовые автомобили, автобусы), произведенные в 2015 году2 и приобретаемые в лизинг в период с 1 апреля по 1 декабря 2015 года на срок от 1 года, с авансовым платежом не менее 10% и не более 50% от стоимости транспортного средства. Размер скидки за счет бюджетного субсидирования не должен превышать 500 тыс. рублей на один предмет лизинга и 5 млн. рублей на одного лизингополучателя.

Как говорится в официальном сообщении Минпромторга, «в рамках этой программы мы надеемся, что покупатели – физические лица – смогут по достоинству оценить возможности нового инструмента продаж – операционного лизинга, который набирает популярность во всем мире».

«Программа предполагает субсидирование первоначального лизингового платежа – что значительно облегчает покупку в условиях повысившихся цен на автомобили, – говорит Александр Михайлов, вице-президент «Европлан». – Граждане России впервые получат субсидию на покупку автомобиля новым способом – с помощью лизинга для физических лиц.

Госпрограмма поддерживает все категории конечных потребителей автомобилей – ей смогут воспользоваться и обычные автовладельцы, и компании, и индивидуальные предприниматели.

Со своей стороны мы готовы активно участвовать в реализации программы, помогая нашим лизингополучателям приобретать личные автомобили и обновлять автопарки на выгодных условиях».

1Подробнее

2При соблюдении условий: на момент передачи в лизинг транспортное средство не находилось на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не было в собственности какого-либо физического лица; транспортное средство ранее не передавалось в лизинг по договорам лизинга, по которым была предоставлена субсидия.

Источник: https://arb.ru/b2b/press/_10_-9903568/

Субсидии на лизинг: программы Минпромторга и получение льгот

В статье мы разберем, как получить субсидию на лизинг. Узнаем, какие льготы предоставляются при покупке автомобиля и чем интересна государственная программа «Мое дело». Мы подготовили список документов для оформления договора с лизинговой компанией и порядок получения скидки на авансовый платеж.

ТОП-17 компаний, в которых можно оформить льготный лизинг

Европлан Самое выгодное предложение.

От 0% аванс

Перейти

Сбербанк Лизинг Сбербанк Лизинг

от 10% аванс

ВЭБ Лизинг ВЭБ Лизинг

от 10% аванс

РЕССО Лизинг РЕССО Лизинг

от 10% аванс

Соллерс-Финанс<\p>

0 — 49% аванс

Газпром Лизинг<\p>

от 10% аванс

Эксперт Лизинг<\p>

от 15% аванс

Элемент Лизинг<\p>

от 20% аванс

Юникредит Лизинг<\p>

от 10% аванс

Балтийский лизинг Балтийский лизинг

от 0% аванс

Альянс Лизинг<\p>

от 15% аванс

Контрл Лизинг<\p>

От 0% аванс

Каркаде Лизинг Каркаде Лизинг

от 0% аванс

Льготный лизинг — это государственная программа субсидирования. Разберем условия субсидии на лизинг в 2018 году.

Если у вас нет возможности вносить ежемесячно крупные суммы платежей, то можно воспользоваться скидкой в 10%. Она рассчитывается от всей суммы лизинга, соответственно, ежемесячные платежи будут немного ниже.

Условия льготного лизинга выглядят следующим образом:

  1. Действие программы распространяется на легковые автомобили, спец. технику и грузовики.
  2. Срок действия соглашения — от 12 до 36 мес.
  3. Процентная ставка напрямую зависит от модели ТС и его срока эксплуатации.
  4. Размер авансового платежа будет рассчитываться индивидуально, в зависимости от характеристик выбранной техники.

На одного лизингополучателя, оформившего лизинг техники по госпрограмме, размер субсидии составляет не более 10 млн руб. (до 550 000 рублей на один автомобиль).

Льготный лизинг от Минпромторга

Специалистами Минпромторга разработана специальная программа, которая предназначена для поддержки отечественного машиностроения. Благодаря ей уровень реализации техники значительно вырос.

Суть данной программы заключается в предоставлении скидки в размере 10% при заключении лизингового договора. Проще говоря, это скидка распространяется на авансовый платеж.

У проекта есть несколько интересных особенностей:

  1. Даже если вам отказали в кредитовании, вы все равно сможете стать участником программы.
  2. Страхование КАСКО осуществляется по вашему выбору.
  3. Если клиент — юр. лицо, то при выкупе предмета лизинга предусмотрен возврат НДС.
  4. Лизинговая компания, предоставляющая услугу, должна получить на это разрешение Минпромторга.

Действие программы продлено на 2018 год, а в список уполномоченных лизинговых компаний вошло более 60 представителей. Срок действия договора регулируются каждой компанией отдельно.

Программа «Свое дело»

Гос. программа «Свое дело» начала работать в 2017 году. Она помогла существенно повысить спрос на машины отечественного производства, а у предпринимателей появилась возможность обновить и расширить автопарк.

Участником программы может стать ООО или ИП, срок действия лизингового договора — от 12 до 36 месяцев. При этом выбранное вами транспортное средство должно быть 2017 — 2018 гг. выпуска.

Как получить льготные условия по лизингу

Для участия в государственной программе нужно пройти несколько этапов. При этом обращаться в какие-либо государственные органы не нужно.

Алгоритм ваших действий будет следующим:

  1. Вы выбираете модель техники.
  2. Транспортное средство должно входить в список марок, проходящих по госпрограмме.
  3. После этого подаете заявление в лизинговую компанию с указанием, что хотите приобрести технику по льготной программе.
  4. После одобрения сделки подписываете лизинговый договор, внимательно изучив каждый его пункт.
  5. Получаете в пользование выбранную технику.
  6. В процессе действия договора выплачиваете не всю остаточную стоимость в полном объеме, а с учетом скидки 10%. Субсидия будет зачтена при расчете.

После того как срок действия соглашения закончится, автомобиль нужно вернуть лизингодателю. А также вы можете выкупить его по остаточной цене.

Требования к лизингополучателям

Лизингополучателями в данном случае могут быть:

  • Юридические лица.
  • ИП.
  • Обычные граждане.

Рассмотрим требования к каждой категории клиентов. В целом требования в разных компаниях аналогичны. Итак, если получатель — юр. лицо:

  1. Период его официальной деятельности должен составлять не менее 12 месяцев.
  2. Просрочки по другим кредитным обязательствам не допускаются.
  3. Не должно быть задолженности по уплате налогов и сборов.
  4. В отношении вашей компании не должно вестись дело о банкротстве.
  5. Не допускается наличие административных штрафов.
  6. Наличие прибыли, достаточной для внесения платежей.

Обычные граждане могут воспользоваться услугой льготного лизинга, если соответствуют следующим критериям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст — от 23 лет (реже — от 20 лет).
  3. Постоянная регистрация на территории РФ.
  4. Наличие положительной кредитной истории.

Что касается ИП, то часто они предпочитают оформлять лизинговые соглашения как физические лица. Среди критериев можно отметить:

  1. Безубыточную деятельность (если лизинг оформляется на ИП).
  2. Официальная деятельность от 6 — 12 месяцев.
  3. Наличие всех лицензий и разрешений на работу.

Но это не значит, что сделка будет заключена с любым лизингополучателем. В любом случае будет направлен запрос в БКИ и проверена соответствующая информация.

Список документов для подачи заявки

Для рассмотрения заявки и принятия решения о заключении сделки нужно собрать и предоставить в лизинговую компанию пакет необходимой документации. Его содержание будет зависеть от категории клиента.

Организация
  • Устав;
  • ИНН;
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • приказ о назначении руководителя на должность;
  • финансовая отчетность;
  • бухгалтерский баланс;
  • выписка о движении средств по расчетному счету.
ИП
  • паспорт предпринимателя;
  • выписка из ЕГРИП;
  • декларации об уплате налогов;
  • договоры с контрагентами.
Физ. лицо
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка о доходах.

Кроме того, при необходимости компания может потребовать дополнительную документацию.

В случае, если при оформлении договора привлекается государственная поддержка, лизинговый договор может быть 2 видов:

  1. Двухсторонний — заключается между вами и лизингодателем, без участия поставщика техники.
  2. Трехсторонний — в подписании участвует поставщик, лизингодатель и вы.

В соглашении прописываются условия, на которых предоставляется субсидия, права и обязанности каждой стороны. При этом вам следует обратить внимание на некоторые важные нюансы:

  1. Процент удорожания в год.
  2. У кого на балансе будет числиться техника.
  3. Есть ли возможность досрочного погашения (в некоторых случаях досрочное погашения в течение первого года запрещено).

Что можно оформить по льготному лизингу

Предметом льготного лизинга являются автомобили и специальная техника, как новая, так и б/у.

Это объясняется желанием государства поддержать отечественного производителя и повысить уровень его продаж.

Преимущества оформления лизинга с господдержкой

Многие предприниматели и частные лица уже успели оценить преимущества, которые дает лизинг с поддержкой государства:

  1. Лояльное отношение к клиентам разных категорий и уровней платежеспособности.
  2. Быстрое рассмотрение заявки и принятие решения.
  3. Возможность уменьшить налоговую базу.
  4. Невысокие процентные ставки по сравнению с автокредитами.
  5. Можно выбрать график платежей, который выстроен с учетом специфики вашего бизнеса.
  6. Можно выкупить технику в собственность после окончания срока действия договора.
  7. Возврат автомобиля лизингодателю не несет отрицательных последствий для лизингополучателя.
  8. Для лизингодателя снижается риск неплатежей со стороны получателя.
  9. Увеличивается клиентская база лизинговой компании.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/subsidii-na-lizing.html

Льготный лизинг 2018 года — госпрограмма, список автомобилей, для малого бизнеса, для физических лиц

Запущенная Министерством РФ 01.04.15 г. государственная Программа с целью поддержания автопрома России, предусматривает ежегодное выделение определенной суммы средств из госбюджета на субсидировании лизинговых программ.

Так, например, в 2018 году было выделено 4 млрд. рублей на успешное осуществление программы. Возобновление подобных льготных условий было продлено и в 2018 году.

Звучит все привлекательно и красиво, но вот для уверенного решения взять в лизинг машину или спецтехнику, все же, потребуется подробнее изучить условия и тонкости такой программы.

Что это такое

Программа льготного лизинга – это специально разработанный государством механизм влияния на активность потребительского спроса при приобретении в лизинг имущества.

Читайте также:  Дешевые внедорожники индии, которых нет в россии

Такое решение было принято российскими разработчиками Минпромторга с целью улучшить производительность отечественных производственных предприятий, которые трудятся в автомобильной промышленности.

Благодаря этому растет спрос на продукцию у населения, а также у малого и крупного бизнеса.

Первое время было принято правительством внедрять различные послабления и скидки для юридических лиц, предпринимателей и бизнесменов, чтобы они смогли расширить свое дело при помощи автолизинга.

Обратите внимание

Также как и для бизнеса, физические лица имеют права выкупа арендованного автомобиля. Что дает льготная программа по соглашению на автолизинг?

Ее преимущества заключаются в характеристиках, которые очень отличимы на фоне других возможностей – аренды, обыкновенного лизинга, автокредита.

Возможности программы льготной формы лизинга по сравнению с другими финансовыми инструментами:

Обычный лизинг Обычная аренда (прокат авто) Автокредитование Лизинг автомобиля по льготной программе
Выбор авто может делать клиент. Выдается только та машина, которую предложит фирма-арендодатель. Выбирает машину клиент сам. Заказчик выбирает только тот автомобиль, который входит в перечень допущенных марок к участию по госпрограмме.
Можно покупать как новые машины, так и с пробегом, зарубежного производства и отечественного. Авто любого производства, но только с пробегом. Оформляются в заем любые машины. Выбор любых машин – новых или с пробегом, отечественных или иномарок, но при условии сборки авто на территории РФ.
Арендовать можно долгосрочно. Выгодно краткосрочное пользование. Аренды нет. Есть только приобретение машины. Долгосрочное пользование.
Ставки фиксированы, ниже банковских. Ставки и размеры платежей будут всегда зависеть от срока пользования машиной. Ставки в банках завышены по сравнению с лизинговыми компаниями. Ставки уменьшены
Возмещения по сделке нет. Льгот нет. Льготы только для определенных категорий граждан – зарплатным клиентам, владельцам сертификата материнского капитала, военнослужащим и другое. Имеются льготы в виде 10% от стоимости машины, которая возмещается из госбюджета. Только сумма не должна превышать 550 000 рублей за одну машину.
Отказ от сделки по уважительным причинам ничем не оборачивается для клиента. При отказе от аренды клиент ничем не рискует. При отказе от кредитного договора, уже подписанного, кредитная история может быть испорчена. Отказ от договора лизинга и возврат авто по уважительным причинам никаких негативных последствий для клиента не влечет.
Разрешение лизингодателю из Минпромторга не требуется. Лизинговая компания обязан получить разрешение Минпромторга на осуществление своей деятельности в рамках льготной программы.

Составляя такую программу, как льготный автолизинг, государственные служащие и специалисты даже спрогнозировали, кому именно будет интересен данный проект.

Выгода состоит в том, что клиент экономит 10% от стоимости, которые возмещаются из госбюджета. Тогда как при автокредите или обычном лизинге без первоначального платежа все суммы этой части договора раскидываются помесячно.

Получается, что клиент все равно тогда выгоды не имеет, а при льготной программе ему такая возможность предоставляется.

Условия

Следует отметить, что финансовая господдержка распространяется не только на автолизинг, но теперь уже и на автокредиты (правит. Пост. №344 от 23.04.16 г.).

У тех граждан, у кого нет возможности оплачивать большими долями ежемесячные обязательные платежи, есть вариант воспользоваться 10% скидкой, которая может быть распределена по всем платежам графика на их уменьшение.

Такой механизм, в принципе, могут применять и лизинговые компании. Однако пока они уменьшают только аванс.

Также есть еще одна особенность – льготной финансовой арендой имеют право пользоваться также и нерезиденты РФ, то есть – иностранные граждане, которые не собираются выкупать авто, но которым оно нужно для личного пользования.

Общие условия предоставления в лизинг имущества по льготной программе:

Предмет лизинга – автотранспортные средства-участники Новый или бывший в применении транспорт иностранного или отечественного производства, но обязательно прошедший сборку на территории РФ.
Размер субсидии на 1 арендатора, руб. Не более 550 тыс. на одну машину и не более 10 млн. на одного лизингополучателя.
Субсидия, % 10% на 1 авто
На какие машины распространяется Автомобили, в том числе и с прицепами. Грузовики.Спецтехника.
Сроки по программе 2-3 года

Этот продукт всегда заинтересует тех предпринимателей, либо частных лиц, которым необходима автотехника либо легковой автомобиль менять каждые несколько лет, и при этом, есть возможность пользоваться гарантиями самого производителя ТС.

Отметим некоторые особенности приобретения автомобиля или специализированной техники в лизинг по льготным условиям:

  1. Размер процентных ставок всегда будет зависеть от модели автомобиля и его возраста.
  2. Юридическое лицо, желающее оформить льготный лизинг, должно быть зарегистрировано в ЕГРЮЛ и существовать на рынке не меньше полугода.
  3. Величина первоначального взноса также регулируется в зависимости от технических производственных и функциональных характеристики авто.
  4. Обязательная страховка ОСАГО не отменяется.
  5. В вот КАСКО все также остается добавочным инструментом, который может быть использован или не использован в зависимости от того, как стороны договорятся.
  6. В ежемесячные платежи будет входить также сумма налогов НДС, на дорогостоящее имущество («налог на роскошь»), если автомобиль будет выкупаться.
  7. Платежи содержат также еще и суммы, потраченные на все регистрационные манипуляции, например: при постановке на учет в ГИБДД автомобиля, таможенный сбор, прохождение техосмотра и прочее.
  8. Декларировать налоги по приобретению или финансовой аренде авто не требуется.
  9. Юридические лица смогут вернуть 18% НДС, уплаченного при покупке ТС по лизинговому пакету услуг.

Крайне редко она выглядит как уменьшение процентных ставок по договору. Авансовый платеж снижается в объеме ровно на ту сумму, что представляет собой 10% от стоимости машины.

А поступает эта сумма на счет выгодоприобретателя – лизинговой компании, уже из государственного бюджета. Но для этого необходимо сначала знать, где и как стать участником такой программы.

Где можно получить

Удачное приобретение автомобильного транспортного средства всегда во многом будет зависеть от того, насколько слаженно работает лизинговая компания, как она участвует в государственной программе и какие условия и выгоды готова предложить тем, кто ищет оптимальные варианты.

Но другие компании рассматривают субсидию как достаточную для клиента возможность сэкономить. Несмотря на общие условия льгот, разница условий продуктов от одной лизинговой компании к другой все же ощущается.

Мы отобрали самые популярные предложения на рынке финансовой аренды, чтобы вы могли сравнить их особенности.

Компании, готовые предоставлять в лизинг имущество по льготным условиям государственной Программы:

Название лизинговой компании Предмет договора Первоначальный платеж, % Сумма субсидии за 1 ед. ТС, руб.
ВТБ Лизинг Новые грузовики или автомобили для коммерческих потребностей.Пассажирский транспорт, прицепы, выпущенные в 2018-2016 годах отечественными заводами. 10-39% 499 900
Major Лизинг Легковые авто отечественного и иностранного производства – Мерседесы, пикапы, Лада, ГАЗели, специальная автотехника, УАЗ Патриот и прочие. 10-49% До 500 000(10% от стоимости авто)
Ресо лизинг Любая машина сборки внутри страны. 0-50% 499 950
Европлан Марки авто выбираются из перечня государственной программы. От 10% 10% от суммы, но не более 550 тыс. руб.
КАМАЗ Лизинг Грузовики, автобусы, фуры, подъемная и прочая специализированная техника марок, соответствующих утвержденному Минпромторгом списку. От 20% 10% от стоимости машины (не более 550 тыс. руб.).Имеется удорожание – от 4.6%.

Продолжение таблицы:

Название лизинговой компании Срок Срокрассмотрения заявки Адрес компании и телефон
ВТБ Лизинг От 2 лет. 1-4 дня г. Москва, проезд 2-й Южнопортовый, д.16, стр.1 (возле ст.м. «Кожуховская»). 8 (495) 664-89-338 (495) 664-89-30
Major Лизинг 1 год В течение двух недель. Г. Санкт-Петербург, ул. Исполкомская, д.15, лит. «А».+7 (812) 329-41-28
Ресо лизинг 12-48 месяцев 2-4 недели. г. Москва, пр. 1 Нагатинский, д.10, стр.1 (БЦ «Ньютон Плаза»).+7 (495) 980-08-83
Европлан От 12 мес. От нескольких дней до нескольких недель. г. Москва, пл. Малая Сухаревская, д.12, эт.4 (в БЦ «Садовой галереи»).8 (800) 250-80-80
КАМАЗ Лизинг От 42 мес. До 4 недель. г. Набережные Челны, пр. автозаводский, д.2. +7 (8552) 45-27-32+7 (8552) 45-27-33

При этом компания рекомендует использовать объем розничной цены имущества не менее 499 900 российских рублей.

Исходя из этой суммы, первоначальный взнос по лизингу получится – 74 985 рублей, что на 49 990 руб. дешевле обходится, чем по обыкновенному лизингу. При обыкновенной программе используется по такому авто процент авансового платежа – 25%, что составляет 124 975 рублей.

Срок действия

Каждый год активно такую программу продлевают на еще один год. В этом году государственное субсидирование лизинговых договоров при аренде либо покупке автотранспортных средств начала действовать с 1 января 2018 года.

Что касается сроков действия соглашения, подписываемого между лизингодателем и лизингополучателем, то льготное обеспечение никаким образом не соотносится со сроками пользования лизинговым имуществом.

Дело в том, что поддержка от государства является одноразовой и воспользоваться ею можно только единовременно при оформлении одной либо нескольких машин по договору лизинга.

В течении всего времени, пока будет действовать договор, имущество чаще всего всегда остается в собственности у лизингодателя.

Список автомобилей по программе льготного лизинга в 2018 году

Очень важно, чтобы выбранный автомобиль для лизинга был собран на территории российского государства. Разницы нет, иностранного производства модель будет утверждена, либо отечественного.

Уже ранее говорилось о том, что приобрести или взять в аренду по лизинговому соглашения можно только такую марку автомобиля, грузовика либо специализированной техники, которая входит в состав утвержденного на государственном уровне перечня.

Поэтому мы даем такой список в нижеприведенной таблице.

Автотранспортные средства разных видов и класса, являющиеся участниками государственной льготной лизинговой программы:

Как оформить

Чтобы стать участником государственной программы поддержки по автолизингу заказчику отдельно не требуется обращаться в какие-либо государственные органы. Механизм работы заключается в том, что государство сотрудничает с лизинговыми компаниями или банками.

Оформление автомобиля по государственной программе субсидирования осуществляется по следующему алгоритму действий:

  1. Сначала заказчик выбирает сам автомобиль, который ему понравился в автосалоне.
  2. Машина должна быть в списке тех марок, что фигурируют по перечню льготной категории автомобилей, проходящей по госпрограмме.
  3. Выбор можно осуществлять также и в самой лизинговой компании, у которой тоже могут найтись неплохие варианты автомобилей.
  4. После того как машина выбрана подается заявление в лизинговую компанию, где указывается желание заявителя приобрести технику или легковой автомобиль по государственной субсидии.
  5. Потом подписывается лизинговый договор, который может быть оформлен в двух вариациях:
    • трехсторонний – между поставщиком (например, автосалоном, магазином, заводом-производителем при прямых продажах), лизингодателем и лизингополучателем;
    • двухсторонний – только между лизингодателем и лизингополучателем.
  6. Во время действия соглашения арендатор выплачивает не всю остаточную стоимость, а за минусом 10% скидки. Субсидия уже засчитана при расчетах и суммы при ее помощи уменьшены.
Читайте также:  Kia откажется от китайских «эксклюзивов»: первым новый рынок освоит дешёвый седан pegas

Несмотря на простую схему оформления в лизинг авто, тем не менее, имеются свои особенности в случаях с подачей заявки физическим или юридическим лицом.

Для физических лиц

Физическим лицам необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление;
  • гражданский паспорт;
  • справку о доходах формы №2-НДФЛ (иногда можно взять бланк формы лизинговой компании);
  • удостоверение водителя;
  • копия страниц трудовой книжки с подписями и мокрой печатью работодателя по последнему рабочему месту;
  • копия трудового соглашения;

Для малого бизнеса

В случае, когда оформляется льготный лизинг для ИП или юридического лица понадобиться больше доказательной базы финансовой состоятельности бизнеса.

Поэтому предъявляются следующие документы:

  • заявление (подается представителем юр. лица);
  • специальная анкета по форме лизингодателя;
  • Устав предприятия (для юр. лиц);
  • копия протокола собрания, на котором принималась кандидатура руководителя;
  • копия договора на учредителей (учредителя);
  • копия паспорта руководителя с заверением его подписью и резолюцией «Копия верна», дата заверения копии;
  • паспорт представителя юр. лица либо ИП (если такой участвует в сделке);
  • выписка из ЕГРЮЛ (для юр. лиц) и из ЕГРП (для ИП);
  • свидетельство о регистрации (для юр. лиц и ИП);
  • выписки из банковских счетов;
  • баланс и отчеты по финансам (для юр. лиц и ИП);
  • свидетельство налогоплательщика (копия);
  • копия декларации налогоплательщика (для ИП);
  • доверенность на представителя корпорации, предприятия, фирмы.

Льготы на спецтехнику

Благодаря тому, что на рынке спецтехники за последние 2-3 года сложилась наиболее благоприятная ситуация у российского производителя, теперь Минпромторг активно предлагает воспользоваться различным предприятиям и даже гражданами приобретением автотехники в лизинг по государственной программе субсидирования.

Предоставляют в лизинг коммунальную, строительную, погрузочную или сельскохозяйственную технику сроком на 5 лет, что существенно больше, чем в случаях с легковыми автомобилями.

Не все лизинговые компании занимаются продажей или сдачей в аренду специализированной техники, ведь ее нужно уметь правильно содержать.

Государственная программа по льготному лизингу – это 10% скидки с единовременным ее использованием при приобретении автотранспортного средства или спецтехники.

Несмотря на свои риски (например, порчу имущества лизингодателя) такие сделки имеют все же свои перспективы и выгоды для обеих сторон.

Лизинговая компания обязательно должна иметь соответствующее разрешение из Минпромторга, чтобы она имела право оформлять сделку под государственную субсидию. Об этом потенциальному арендатору следует спрашивать сразу при подаче заявки.

Видео: «Агрономика». Плюсы и минусы лизинга (31.08.2016)

Источник: http://provodim24.ru/lgotnyj-lizing.html

Как не переплатить за лизинг

В автолизинге важно оценивать совокупные затратыФото: Fotolia/Photographee.eu

В компании «Сбербанк Лизинг» промониторили текущие предложения топ-игроков на рынке лизинга легковых и грузовых авто и объяснили, на какие параметры обратить особое внимание, чтобы сэкономить.

Как не переплатить за лизинг

Цены на машины растут, автокредиты дорожают. На этом фоне потребитель все активнее интересуется лизингом. Одновременно обостряется конкуренция за клиента и среди лизингодателей.

На рынке появляются новые продукты, программы и акции. Вариантов получается множество, все обещают самые выгодные условия и меньшие затраты. И без специальных знаний в них порой довольно сложно разобраться.

На что нужно обращать внимание при выборе лизингового предложения?

В автолизинге, как и в автокредитовании, важно оценивать совокупные затраты. Но, в отличие от обычного кредита, здесь они складываются из большего числа параметров.

Важно

Как правило, основными являются следующие: ставка удорожания, размер аванса, скидки, в том числе по программе Минпромторга РФ, ежемесячный платеж, срок договора лизинга, размер комиссии, выкупная стоимость.

Каждый из них будет влиять на конечную стоимость.

Итак, ставка удорожания. Это отношение суммы переплаты к первоначальной стоимости лизингового имущества. Она обычно указывается как средний процент за год.

Если взять легковое авто среднего ценового сегмента (например, новая Toyota Camry — от 1,3 млн до 1,5 млн рублей в зависимости от региона), ставка колеблется в среднем от 6,13% (у крупного универсального федерального лизингодателя в Иркутске) до 13,63% (у другого крупного федерального игрока в Екатеринбурге).

Если брать грузовой автомобиль среднего ценового сегмента (например, новый Volvo FH ценой от 5 млн до 6,2 млн рублей), ставка будет от 8,57% (у крупного универсального федерального лизингодателя в Иркутске) до 15,23% (у федерального лизингодателя — монолайнера в Москве).

Но этот процент может меняться. Есть один распространенный способ уменьшения процента удорожания — изменение структуры расчета платежей за лизинг.

В этом случае, как правило, первоначальные платежи увеличиваются, что позволяет быстрее уменьшить задолженность по стоимости имущества и сократить сумму начисляемых процентов по лизингу.

Покупатель платит повышенный процент в первый-второй год (в среднем 15—20%), тем самым сокращая долг, и потом вносит последние выплаты по 6—7%.

Аванс в лизинге — платеж лизингополучателя до передачи ему предмета лизинга.

Он является одним из важнейших факторов, который учитывается при оценке рисков по сделке, и не превышает 50% от стоимости имущества (в противном случае лизинговый договор может быть переквалифицирован в договор купли-продажи), держась в среднем на уровне 10—20%.

Совет

После введения Минпромторгом РФ программы льготного автолизинга аванс начал достигать и 30—40%, поскольку государство субсидирует часть авансового платежа, а выпадающие доходы лизинговых компаний в размере 10% от цены машины возмещаются за счет средств федерального бюджета.

Сумма аванса за Toyota Camry, к примеру, составляет от 137 тыс. рублей (у крупного универсального федерального лизингодателя в Москве) до 375 тыс. (у другого крупного федерального игрока в Екатеринбурге). Аванс по Volvo FH — от 1,25 млн (у крупного универсального федерального лизингодателя в Москве) до 1,86 млн рублей (у другого крупного федерального игрока в Москве).

Покупатель может выбирать, как он будет осуществлять лизинговые платежи (платежи за лизинговое имущество). Возможны несколько графиков расчетов: аннуитетный (равномерный), дифференцированный, убывающий (регрессивный). Чаще всего используются аннуитетный и регрессивный.

При аннуитетном расчете на протяжении всего договора выплачивается одинаковая сумма ежемесячного платежа. Это удобно для планирования финансовых потоков. Но аннуитетная схема в то же время является наиболее дорогой.

Равномерность лизинговых платежей здесь достигается за счет максимальной уплаты процентов в начале срока и перераспределения стоимости имущества для погашения на конец договора, что приводит к увеличению общей суммы процентов по лизингу. Аннуитетный ежемесячный платеж за новый автомобиль среднего сегмента составляет от 36,6 тыс.

рублей (у крупного универсального федерального лизингодателя в Иркутске) до 48,8 тыс. (у федерального лизингодателя — монолайнера в Екатеринбурге), а за грузовой автомобиль — от 141,8 тыс. (у крупного универсального федерального лизингодателя в Екатеринбурге) до 218,9 тыс. (у федерального лизингодателя — монолайнера в Москве).

При убывающем (регрессивном) графике сумма платежей равномерно убывает, от месяца к месяцу, при этом проценты больше в начале договора (когда больше задолженность по имуществу) и уменьшаются на протяжении всего срока.

Срок договора лизинга исчисляется с даты подписания договора до даты полного исполнения сторонами обязательств. К слову, нужно отделять срок действия договора лизинга от срока лизинга.

Срок лизинга – это период с момента передачи имущества в лизинг лизингополучателю до момента перехода имущества в собственность клиента по окончании договора финансовой аренды.

Обратите внимание

Как правило, срок действия договора лизинга больше непосредственного срока лизинга, поскольку нужно время на получение первоначального взноса от клиента, на оплату поставщику и доставку имущества. Стандартные предложения от лизинговых компаний на авто рассчитаны на 34—36 месяцев действия договора лизинга.

Комиссия за организацию лизинговой сделки — это единовременный платеж, который должен внести покупатель при заключении лизинговой сделки.

Представляет собой вознаграждение компании за организацию работы по заключению договора лизинга и обычно составляет до 2% от стоимости предмета лизинга.

Зачастую не отражается, поэтому необходимо обращать внимание, включена ли комиссия в общую сумму платежей по лизингу или указана отдельно.

Скидки. Как правило, они у всех лизинговых компаний одинаково большие. Большинство лизингодателей являются крупными корпоративными клиентами поставщиков. И вместе с госпрограммой льготного автолизинга, к примеру, скидка на Toyota Camry у топ-10 игроков рынка держалась на уровне 150 тыс. рублей (на грузовики скидка зависит от объема закупок).

Выкупная стоимость лизингового имущества. Она может быть отдельным платежом, который выплачивается лизингополучателем при окончании договора лизинга, а может входить в состав ежемесячных лизинговых платежей.

В частности, если говорить об отдельном платеже на примере Toyota Camry, выкупная стоимость может быть от символической — 1 тыс. рублей (у крупного универсального федерального лизингодателя в Москве) — до 41,2 тыс. (у федерального лизингодателя — монолайнера в Москве).

На Volvo FH она также разнится в диапазоне от 1 тыс. до 187,2 тыс. рублей (у федерального лизингодателя — монолайнера в Москве).

Сумма всех приведенных параметров лизинговой сделки и будет отражать совокупные затраты на приобретение машины, показывая величину переплаты, которая, конечно же, будет сильно отличаться в зависимости от лизингодателя.

В разбираемых предложениях топовых лизинговых компаний, к примеру, переплата за авто среднего ценового сегмента (Toyota Camry) составила от 282,38 тыс. (у крупного универсального федерального лизингодателя в Москве) до 551,44 тыс.

рублей (у другого крупного федерального игрока в Ростове-на-Дону), а за грузовое авто — от 1,4 млн (у крупного универсального федерального лизингодателя в Екатеринбурге) до 2,85 млн (у федерального лизингодателя — монолайнера в Москве).

Важно

Выбор подходящей лизинговой компании, конечно, зависит от множества других факторов, не связанных с ценовыми параметрами сделки, но деньги всегда любят счет.

Ольга КИРИЛЛОВА, директор управления организации продаж филиальной сети АО «Сбербанк Лизинг»

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=8341664

Ссылка на основную публикацию