Топ-10 банков-лидеров по автокредитованию в 2014 году

Банки.ру: рейтинг российских автокредитных банков по итогам 2017 года

Согласно данным НБКИ и аналитического агентства «Автостат», 2017 год выдался для российского рынка автокредитования успешным: каждый второй автомобиль покупался в кредит, за счет чего рынок смог не только вернуться к докризисным показателям, но и достиг рекордного объема выдач, прирост которых по сравнению с уровнем 2016 года составил более 52%.

Продуктовый виджет

Анкеты для участия были разосланы топ-100 банков по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга.

По итогам года в рейтинге приняли участие 25 банков и две банковские группы (в первом полугодии участвовали 22 банка и две банковские группы), в связи с чем нами было принято решение выделить в каждом из рассматриваемых нами в рейтинге показателей (объем автокредитных портфелей, уровень просрочки по ним, объем и количество выдач в территориальном разрезе, по цели кредитования, виду транспортных средств и в рамках программы госсубсидирования) 15 крупнейших игроков (по итогам первого полугодия мы выделяли топ-10 банков).

Обратите внимание

По итогам 2017 года первое место по объему портфеля автокредитов ожидаемо заняла группа Сбербанка России (включает Сбербанк России и Сетелем Банк) с совокупным портфелем в размере 102,5 млрд рублей.

На второй позиции оказался банк ВТБ 24 (с 1 января 2018 года присоединился к банку ВТБ) с портфелем автокредитов в размере 99,3 млрд рублей, показавший наибольший прирост портфеля среди игроков первой тройки во втором полугодии и вытеснивший с этой позиции группу Societe Generale (SG) в России (в нее входят Росбанк и Русфинанс Банк).

Закономерно, что среди всех участников рейтинга существенный прирост автокредитного портфеля показали монолайнеры: МС Банк Рус, Тойота Банк, Сетелем Банк, БыстроБанк и т. д., при этом абсолютный рекорд поставил Балтинвестбанк, который смог нарастить свой портфель за второе полугодие на 126%.

Кроме этих игроков в число «заавтокредитованных банков» ожидаемо входят Русфинанс Банк, БМВ Банк, Плюс Банк.Обращает на себя внимание и прирост портфеля автокредитов Совкомбанка (51%), за счет которого банк смог занять четвертую строчку по этому показателю, сместив ЮниКредит Банк и Тойота Банк на одну позицию вниз (смотреть таблицу).

Несмотря на то что в 2017 году эксперты отмечали существенный рост просрочки в сегменте автокредитования (по данным НБКИ, ее среднее значение выросло на 21% по сравнению с 2016 годом и на 7% — с 2014-го), по итогам года максимальный уровень просрочки топ-10 банков с ее наименьшей долей в портфеле составил 5,34% (по итогам первого полугодия — 12,5%).

Участники рейтинга (данные предоставили все банки, за исключением четырех крупных игроков) показали средний уровень просрочки в размере 13,9%, а рекордно низкое ее значение отмечено у РНКБ — всего 0,01% от объема портфеля.

Связано это с тем, что банк начал развивать автокредитование относительно недавно, в мае 2017 года (смотреть таблицу).

За 2017 год банки — участники рейтинга совокупно выдали автокредитов на 413,8 млрд рублей. Следует отметить, что, согласно данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в целом по рынку было выдано 420 млрд рублей.

За место под солнцем по этому показателю велась ожесточенная борьба, в результате которой по итогам второго полугодия ВТБ 24 смог подняться с третьей строчки на первую позицию (по итогам первого полугодия ее занимала группа Сбербанка России).

Однако благодаря рекордному количеству декабрьских выдач группа Сбербанка России смогла вернуть себе лидерство по итогам года, в то время как группа Societe Generale в России в гонке объемов стала третьей (смотреть таблицу).

Важно

Всего за 2017 год участники рейтинга выдали 615 тыс. автозаймов. В целом по рынку, согласно информации «Эквифакс», было выдано 655 тыс. займов, а по данным НБКИ — 713 тыс. кредитов. Примечательно, что, проиграв гонки портфелей и объемов, группа Societe Generale смогла удержать свое первенство по этому критерию.

Заметим, что ВТБ 24 активно наращивал свою долю и в этом направлении, став первым по итогам второго полугодия, но, выдав на 609 тыс. кредитов меньше, чем соперник, по итогам года.

При сохранении у ВТБ аналогичных темпов развития в автокредитовании в текущем году вполне можно ожидать, что он будет лидером по его итогам.

Заметим, что Примсоцбанк и БМВ Банк предоставили данные по объему и количеству выданных кредитов только за второе полугодие 2017 года, в связи с чем по итогам года по данным критериям мы их не оценивали.

В целом же рост рынка в 2017 году наряду с бессменной тройкой лидеров обусловили Совкомбанк, ЮниКредит Банк и Тойота Банк (смотреть таблицу).

Преимущественная доля всех выданных в 2017 году автозаймов пришлась на регионы: в Москве и области, как и по итогам первого полугодия, была выдана только треть кредитов.

Большинство участников рейтинга выдают кредиты на покупку новых легковых машин (по данным экспертов, доля таких кредитов выросла по итогам года на 16%).

Существенный объем кредитования подержанных автомобилей характерен только для бизнеса Плюс Банка и банка «Первомайский», а займы на покупку коммерческого транспорта выдает лишь треть участников рейтинга, но их средняя доля в общем объеме выдач не превышает 7%. «Мотокредиты» предоставляют только пять банков, совокупно выдавших за 2017 год 463 таких займа.

Безусловным драйвером года стала госпрограмма: ее доля в общем объеме выдач составила 47,8%, а доля кредитов с субсидией в общем количестве выданных займов превысила 52%. Закономерно лидировала в этом сегменте первая пятерка автобанков: на них пришлось более 87% от общего объема и количества предоставленных участниками рейтинга субсдированных займов.

«Помимо накопленного действия госпрограммы рекордный рост рынка автокредитования в 2017 году был связан с постепенным снижением Банком России ключевой ставки, благодаря которому банки активно корректировали ставки по программам без субсидирования. Также ключевыми факторами, обусловившими динамику рынка, можно считать смягчение кредитными организациями требований к первоначальному взносу заемщиков и запуск ряда спецпредложений с автосалонами. Заметим, что в 2018 году рынок вряд ли сможет побить установленный рекорд: госпрограмма в ее текущем виде, без субсидирования ставок, вряд ли будет иметь высокий спрос», — добавляет ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.

Источник: https://finance.rambler.ru/business/39159290-banki-ru-reyting-rossiyskih-avtokreditnyh-bankov-po-itogam-2017-goda/

​Рейтинг российских автокредитных банков по итогам первого полугодия 2017 года

По данным НБКИ, во II квартале 2017 года впервые начиная с 2015 года было выдано рекордное количество автокредитов, и по сравнению со II кварталом 2016 года рынок показал прирост на 25,5%. Банки.ру возобновляет составление рейтингов российских автокредитных банков и представляет рейтинг автокредитных банков по итогам первого полугодия 2017 года.

В рамках исследования мы рассмотрели объемы автокредитных портфелей банков, уровень просрочки по ним, объемы выдач и количество выданных автокредитов в территориальном разрезе, по цели кредитования, виду транспортных средств и в рамках программы госсубсидирования.

В рейтинге приняли участие 22 банка и две банковские группы (для сравнения: по итогам 2014 года в рейтинге участвовала 51 кредитная организация).

Совет

Анкеты для участия были разосланы топ-100 банков по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга.

По итогам первого полугодия 2017 года первое место по объему портфеля автокредитов заняла группа Сбербанка России (включает Сбербанк России и Сетелем Банк) с портфелем в размере 94,4 млрд рублей.

На второй позиции с незначительным отрывом оказалась группа Societe Generale (SG) в России (в нее входят Росбанк и Русфинанс Банк) с совокупным портфелем в размере 93,9 млрд рублей. Третью позицию занял ВТБ 24 с портфелем автокредитов в 79,6 млрд рублей.

При этом в розничном бизнесе ВТБ 24 под автокредиты отведено 4,6%, в то время как у Сетелем Банка и Русфинанс Банка эта доля составляет 80,9% и 77,4% портфеля соответственно.

При этом самыми «заавтокредитованными банками» наряду с Сетелем Банком и Русфинанс Банком являются монолайнеры Тойота Банк, МС Банк Рус, а также Плюс Банк и БыстроБанк.

Здесь и далее верно следующее:

* С конца 2014 года заявки на автокредиты в группе Сбербанка принимает только Сетелем Банк. При этом портфель указан по группе Сбербанка, так как на балансе ПАО «Сбербанк России» содержится портфель автокредитов, выданных им до окончания перевода бизнеса автокредитования в «Сетелем».

** Летом 2015 года была завершена передача автокредитования в дилерском канале из Росбанка в Русфинанс Банк.

Росбанк стал ключевым универсальным банком группы Societe Generale с фокусом на комплексное трансакционное обслуживание клиентов.

Русфинанс Банк выступает центром автокредитования, взаимодействует с автопроизводителями и дилерами. В свою очередь Росбанк продолжает предлагать автокредиты в канале прямых продаж.

*** Представлены консолидированные данные Совкомбанка и Меткомбанка (Череповец). До марта 2017 года данные банки существовали как самостоятельные юрлица. В марте 2017 года Меткобанк (Череповец) был присоединен к Совкомбанку, к которому перешли все права требования по кредитным договорам Меткомбанка.

Банки — участники рейтинга в среднем показали долю просрочки в портфеле автокредитов на уровне от 0,5% до 20%. Максимальное значение по топ-10 банков с наименьшей долей просроченной задолженности в портфеле составляет 12,5%, в то время как по результатам первого полугодия 2016 года данный показатель был равен 7,05%.

Обратите внимание

В то же время минимальное значение находится на уровне 0,5%, в то время как годом ранее составляло 1,16%. В целом эксперты рынка указывают на улучшение качества автокредитов: по данным НБКИ, ситуация с просрочкой в автокредитовании значительно лучше, чем в сегменте необеспеченного потребительского кредитования.

Существенная просрочка характерна только для банков, практически не развивающих автокредитование: так, по портфелю банка «Первомайский» она превысила 52%, а у Газпромбанка — 40% (под автокредиты отведено менее 2% бизнеса данных кредитных организаций).

Данные о просрочке согласились предоставить все участники рейтинга, за исключением крупных игроков — Сетелем Банка, ВТБ 24, Кредит Европа Банка, ЮниКредит Банка.

В топ-10 банков по объему выданных в первом полугодии 2017-го автокредитов попали все банки, лидирующие по объему портфеля, за исключением Локо-Банка, замыкающее место которого занял МС Банк Рус. Лидерами рынка по данному показателю закономерно являются Сетелем Банк, Русфинанс Банк и ВТБ 24.

В прошедшем полугодии группе Societe Generale удалось обогнать группу Сбербанка только по количеству выданных кредитов: Русфинанс Банк выдал почти на 5 тыс. кредитов больше, чем Сетелем Банк. Практически вровень со вторым игроком идет банк ВТБ 24, выдавший на 349 кредитов меньше. На первую тройку игроков приходится более 68% совокупного объема выдач участников рынка.

Преимущественная часть выдач пришлась на регионы: в Москве и области была выдана только треть всех предоставленных автозаймов. Большинство участников рейтинга выдают кредиты на покупку новых машин: на них приходится более 80% всех выдач.

Существенный объем кредитования подержанных автомобилей характерен только для бизнеса Плюс Банка и банка «Первомайский». При этом Газпромбанк, АБ «Россия» и РосЕвроБанк предоставляют кредиты только на покупку новых транспортных средств.

Оформить кредит на покупку коммерческого автомобиля можно у половины участников рейтинга. Денежные средства на покупку мототранспорта предоставляют только ЮниКредит Банк, ВТБ 24 и Плюс Банк, и доля таких кредитов невелика.

Так, за первые полгода 2017 года ВТБ 24 предоставил только 36 «мотокредитов» (из 47 346 выданных), ЮниКредит Банк — 105 кредитов (из 17 812), а Плюс Банк — лишь три кредита из 15 221 выданного.

Преимущественную долю в объеме и количестве выдач занимают легковые машины — на них приходится от 75% до 100% всех выдач первого полугодия 2017 года.

«Сложившаяся на рынке картина прежде всего объясняется действием правительственной программы поддержки льготного автокредитования. Так, в прошедшем полугодии на автокредиты с госсубсидированием пришлось более половины всех выданных «автобанками» средств: 81 млрд рублей (149 тыс. кредитов) из 169 млрд рублей (261 тыс. кредитов).

Важно

Группа Сбербанка России (в лице Сетелем Банка) выдала более 39 тыс. льготных автокредитов на сумму свыше 21,3 млрд рублей, группа SG в России (в лице Русфинанс Банка) — более 37 тыс. кредитов на сумму свыше 19,9 млрд рублей, а ВТБ 24 — порядка 30 тыс. кредитов на сумму свыше 16,3 млрд рублей.

Также в лидерах рынка госсубсидирования наряду с Совкомбанком, ЮниКредит Банком, Плюс Банком, БыстроБанком, Локо-Банком и Кредит Европа Банком оказался банк «Уралсиб».

В целом можно сказать, что до момента окончания действия госпрограммы в декабре текущего года топ-10 крупнейших игроков рынка и их доли на рынке автокредитования вряд ли изменятся коренным образом», — комментирует ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.

Читайте также:  Премьера новой dacia duster

Инна Солдатенкова,
отдел анализа банковских услуг Банки.ру

Источник

Документы:

Источник: https://arb.ru/banks/analitycs/reyting_rossiyskikh_avtokreditnykh_bankov_po_itogam_pervogo_polugodiya_2017_goda-10148602/

Рейтинг российских автокредитных банков по итогам 2017 года (banki.ru)

16 февраля 2018

Банки.ру представляет рейтинг автокредитных банков по итогам 2017 года.

Согласно данным НБКИ и аналитического агентства «Автостат» 2017 год выдался для российского рынка автокредитования успешным: каждый второй автомобиль покупался в кредит, за счет чего рынок смог не только вернуться к докризисным показателям, но и достиг рекордного объема выдач, прирост которых по сравнению с уровнем 2016 года составил более 52%.

Анкеты для участия были разосланы топ-100 банков по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга.

По итогам года в рейтинге приняло участие 25 банков и 2 банковских группы (в первом полугодии участвовали 22 банка и 2 банковские группы), в связи с чем нами было принято решение выделить в каждом из рассматриваемых нами в рейтинге показателей (объем автокредитных портфелей, уровень просрочки по ним, объем и количество выдач в территориальном разрезе, по цели кредитования, виду транспортных средств и в рамках программы госсубсидирования) 15 крупнейших игроков (по итогам первого полугодия мы выделяли ТОП-10 банков).

ФИНАНСОВЫЙ СУПЕРМАРКЕТ НА БАНКИ.РУ

По итогам 2017 года первое место по объему портфеля автокредитов ожидаемо заняла группа Сбербанка России (включает Сбербанк России и Сетелем Банк) с совокупным портфелем в размере 102,5 млрд рублей. На второй позиции оказался банк ВТБ 24 (с 1 января 2018 г.

присоединился к банку ВТБ) с портфелем автокредитов в размере 99,3 млрд рублей, показавший наибольший прирост портфеля среди игроков первой тройки во втором полугодии и вытеснивший с этой позиции группу Societe Generale (SG) в России (в нее входят Росбанк и Русфинанс Банк).

Закономерно, что среди всех участников рейтинга существенный прирост автокредитного портфеля показали монолайнеры: МС Банк Рус, Тойота Банк, Сетелем Банк, БыстроБанк и т.д.

, при этом абсолютный рекорд поставил БалтинвестБанк, который смог нарастить свой портфель за второе полугодие на 126%.

Кроме этих игроков в число «заавтокредитованных банков» ожидаемо входят Русфинанс Банк, БМВ Банк, Плюс Банк.

Обращает на себя внимание и прирост портфеля автокредитов Совкомбанка (51%), за счет которого банк смог занять четвертую строчку по этому показателю, сместив ЮникредитБанк и Тойота Банк на одну позицию вниз.

Топ-15 банков по объему портфеля розничных автокредитов по итогам 2017 года

Место Банк Р/№

Источник: https://www.sviaz-bank.ru/press-center/news/25235.html

Какие банки чаще всего давали кредиты в 2018 году: ТОП-10

В России пользуется большой популярностью взять машину в кредит. Но как понять, в какой именно банк обратиться? Где наверняка не откажут и дадут хорошую сумму? Мы располагаем данными рейтинга автокредитов в 2018 году (за I полугодие) по состоянию на 26 октября, который поможет сориентироваться с выбором банка, суммой кредита и не потерять время впустую.

В первой половине 2018 года впервые с момента запуска Правительством России в 2015 году госпрограммы субсидирования ставок по автокредитам рынок рос не за счет льготных автозаймов, а за счет собственных кредитных программ банков.

Анкеты для участия в рейтинге были разосланы ТОП-100 банкам по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга. Всего в нём приняло участие 20 банков и одна банковская группа.

Первые из первых

Как известно, далеко не через любой банк можно купить машину в кредит. В 2018 году по объему портфеля автокредитов отличились Сбербанк России (включает сам Сбербанк и Сетелем Банк), а также ВТБ и Совкомбанк.

Наибольший прирост портфеля автокредитов показали:

  • Балтинвестбанк;
  • МС Банк Рус.

Если покупать авто в кредит в 2018 или в 2019 году нужно понимать, что:

  • половину отечественного рынка автокредитов контролирует Сбербанк и ВТБ;
  • еще четверть – ЮниКредит Банк и Совкомбанк;
  • доли прочих участников рейтинга не превышают 20%.

То есть, новых банков на этом рынке не появляется, а число кредитных организаций, развивающих данное направление бизнеса, только сокращается. Никаких предпосылок для изменения расстановки сил в краткосрочной перспективе пока нет.

Также см. «Где неработающим пенсионерам можно получить кредит: список банков».

Точные данные

За первые шесть месяцев лидерами и по объему и по количеству предоставленных кредитов на автомобиль в 2018 году стали группа Сбербанка России, ВТБ и Совкомбанк.

Средний процент одобрения поданных заявок составил 33%.

А вот ТОП-10 банков по объему автокредитов в 2018 году:

Место в рейтинге Банк
1 Группа Сбербанка России, в т. ч. Сетелем Банк
2 ВТБ
3 Совкомбанк
4 ЮниКредит Банк
5 МС Банк Рус
6 Кредит Европа Банк
7 Балтинвестбанк
8 Плюс Банк
9 БыстроБанк
10 Банк «Уралсиб»

А далее – таблица с рейтингом по количеству выданных автокредитов:

Место в рейтинге Банк
1 Группа Сбербанка России, в т. ч. Сетелем Банк
2 ВТБ
3 Совкомбанк
4 ЮниКредит Банк
5 Кредит Европа Банк
6 Плюс Банк
7 МС Банк Рус
8 БыстроБанк
9 Балтинвестбанк
10 Банк «Уралсиб»

Особенности автокредитования

Наибольший вклад по-прежнему вносят кредиты на покупку новых авто: их доля в общем объеме выдач превышает 80%. Это связано как с более низкими ставками, так и с ростом рынка новых автомобилей в России. При этом среди участников по-прежнему есть банки, кредитующие преимущественно б/у транспорт. В их числе:

  • Плюс-Банк;
  • Примсоцбанк;
  • БыстроБанк;
  • Тинькофф Банк.

Более 97% всех предоставленных участниками рейтинга автозаймов пришлось на легковой транспорт и только 2% – на коммерческий. Доля мототранспорта в общем объеме выдач совсем маленькая – 0,02%. Такие кредиты выдают только ВТБ и Плюс Банк.

Самыми кредитуемые марками авто, согласно предоставленным банками данным, следующие:

Помимо них в ТОП-10 наиболее востребованных марок вошли:

  • Nissan;
  • Volkswagen;
  • Toyota;
  • Renault;
  • Skoda;
  • Mercedes-Benz;
  • Datsun.

По географии основная доля всех выданных в первом полугодии 2018 года автозаймов пришлась на Центральный и Приволжский федеральные округа (для них характерны и самые низкие ставки). Наименьшие показатели у Северного Кавказа и Дальнего Востока.

При этом наибольший размер автокредита отмечен в Дальневосточном, Центральном, Сибирском и Северо-Западном федеральных округах.

Автозаймы выдают преимущественно с первоначальным взносом от 10% до 50%. Доля автокредитов со взносом менее 10% очень мала.

При этом наиболее популярны автозаймы на сроки:

  • от 3-х до 5 лет;
  • свыше 5 лет.

Объяснить это можно так: при более длительном сроке заемщик может рассчитывать на более комфортный ежемесячный платеж по кредиту, соответственно, рост цен на автомобили закономерно влечет за собой увеличение среднего срока займа.

Также см. «До какого возраста банки дают кредит пенсионерам?».

Источник: Банки.ру

Источник: https://buhguru.com/spravka-info/avtokredit.html

Топ-10 лучших банков по выдаче льготных автокредитов

Почти полгода назад в России стартовала новая программа льготного автокредитования. Чтобы получить льготный кредит на срок от 36 месяцев, требуется выбрать авто стоимостью до 750 000 рублей. Первоначальный взнос должен составлять минимум 15%.

В рамках программы кредитуют клиентов 136 российских банков. Государство финансирует часть долга, уменьшая процентную ставку на 5,5%. В сегодняшнюю подборку мы включили Топ-10 лучших банков по выдаче льготных автокредитов.

10. Сетелем Банк (объем автокредитов за I полугодие 2013 г. — 10 456 млн. руб.)

Около 99% от выданных кредитов – это ссуды на новые автомобили. Ставка на срок 36 месяцев составит от 9 до 10,5%. Сетелем – специализированный банк, активно работающий на российском рынке потребительского кредитования.

9. Райффайзенбанк (10 914 млн. руб.)

Около 95% кредитов выдано на покупку новых автомобилей. Ставка по программе льготного автокредитования от Райффайзенбанка составляет 9-10% в зависимости от суммы, срока. Наличия страховки и модели авто.

8. АйМаниБанк (11 310 млн. руб.)

Банк активно кредитует на цели приобретения авто на вторичном рынке. На новые автомобили приходится только 42% от суммы выданных кредитов. Ставка АйМаниБанка варьируется в пределах 13,5-16,5%.

7. Уралсиб (11 394 млн. руб.)

Банк выдает кредиты только на приобретение нового автомобиля. Ставка по кредиту колеблется в пределах 8,5-10% годовых при сроке 36 месяцев.

6. Тойота Банк (15 081 млн. руб.)

Почти 93% выданных ссуд – кредиты на покупку нового автомобиля. Ставка по кредиту составляет 9,9% при первоначальном взносе 20% на срок 36 месяцев.

5. Кредит Европа Банк (16 301 млн. руб.)

Банк предлагает кредиты как на новые, так и на подержанные автомобили. Ставки по кредитам варьируются в диапазоне от 10,9 до 16%. Кредит Европа Банк работает на рынке автокредитования на протяжении 15 лет.

4. Росбанк (16 433 млн. руб.)

Около 15% выданных в рамках льготной программы кредитов – ссуды на подержанные автомобили. Ставки в Росбанке колеблются от 10,4 до 12,9%.

3. Русфинанс Банк (24 706 млн. руб.)

Почти 85% кредитов предоставлено на приобретение новых автомобилей. Ставки в Русфинансе составляют от 13,5 до 16%. Автокредитование – одно из главных направлений деятельности банка, который сотрудничает со многими официальными дилерами известных марок.

2. Сбербанк (36 648 млн. руб.)

Впервые за много лет Сбербанк уступил лидерство на рынке автокредитования. Около 96% кредитов было выдано на покупку нового автомобиля. Ставка по автокредиту в СБ РФ составит от 9 до 10%.

1. ВТБ 24 (41 107 млн. руб.)

Лучший банк по выдаче льготных автокредитов предлагает ставки в диапазоне от 9 до 11% годовых. Почти 11% кредитов в первом полугодии 2013 года было выдано на приобретение автомобилей на вторичном рынке.

Источник: https://basetop.ru/top-10-luchshih-bankov-po-vyidache-lgotnyih-avtokreditov/

Рейтинг автокредитов на иномарки и отечественные автомобили

В последние годы большая часть сделок, проводимых на авторынке, проводится с привлечением заемных средств банков, которые довольно охотно выдают кредиты на приобретение транспортных средств. Составленный нами рейтинг автокредитов 2014 поможет всем желающим сменить или купить новый автомобиль в поисках подходящего банковского учреждения.

Особенности автокредитования

Стоит отметить, что этот вид кредитования является залоговым, и риски кредитно-финансовые учреждения несут минимальные.

Совет

Однако при оформлении автокредита, помимо процентной ставки, нужно обращать внимание на наличие обязательных страховых платежей и различных комиссий, в частности оплаты полиса КАСКО.

В среднем на сегодняшний день страховой тариф составляет около 5-7% от стоимости приобретенного авто. При этом банки, как правило, настаивают на оформлении страховки в аккредитованных ими страховых организациях, зачастую завышающих тарифы.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Многие российские кредитные организации предлагают сейчас автокредиты. Рейтинг банков, составленный нами, учитывает все актуальные для 2014 года предложения, но для упрощения процесса поиска были установлены следующие критерии:

  • валюта автокредита – рубли;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • кредит нужен на покупку нового авто зарубежного производства;
  • специальные предложения на определенные марки машин в обзоре не учитывались.

В итоге в рейтинг автокредитов 2014 года вошли 5 лучших программ автокредитования российских банков, которые и представлены вашему вниманию.

ТОП-5 банков по автокредитам

Банк Процентная ставка Размер первоначального взноса Максимальная сумма займа (руб.)
Газпромбанк 13,5-17% от 15% до 4,5 миллионов
ВТБ 24 14-17,5% от 15% до 5 миллионов
ЮниКредит Банк 14,5-18% от 15% до 6,5 миллионов
Нордеа Банк 14,5-16% от 0% до 100 тыс. евро по курсу ЦБ на дату оформления автокредита
Уральский Банк Реконструкции и Развития 15% от 10% не ограничена
Читайте также:  Топ-5 самых аварийно-опасных участков дорог в россии

Возглавляет наш рейтинг автокредитов Газпромбанк. В этом кредитном учреждении можно получить ссуду на покупку нового отечественного либо иностранного ТС из автосалона стоимостью от 90 000 до 4 500 0000 рублей. Процентная ставка – от 13,5% годовых, ее размер зависит от величины 1-го взноса и периода кредитования.

По программе «Автостандарт» в ВТБ 24 на покупку авто можно занять до 5 000 000 рублей. Ставка по данному займу составляет от 14% до 17,5% и зависит от первоначального взноса, срока кредитного договора и способа оплаты КАСКО. Кредит выдается только на автомобиль, приобретаемый в автосалоне. Никаких дополнительных комиссионных сборов кредитной программы не предусмотрено.

В ЮниКредит Банке ставки по автокредитам чуть выше – от 14,5% до 18%, но и сумма кредитных средств больше — до 6 500 000 рублей. Интересно, что пакет документов будет зависеть от суммы первого платежа: при взносе от 15% нужен полный пакет документов, при взносе от 30% — не нужно.

Довольно выгодные условия по автокредитам предлагает и Нордеа Банк. Причем по условиям кредитования займ могут выдать и с нулевым первым взносом. Максимальная сумма ссуды при ставке 14,5-16% составляет от 2 000 до 100 000 евро по курсу ЦБ на дату оформления кредитного договора.

Завершает наш рейтинг Уральский Банк Реконструкции и Развития с фиксированной ставкой по автокредиту  — 15% годовых. При этом минимальная сумма кредитных средств насчитывает 300 000 рублей, а верхней границы займа не установлено. Также банк за перечисление кредитных средств на автосалон берет комиссию 300 рублей.

Источник: http://kredit-2014.ru/rejting-avtokreditov/

10 лучших банков для автокредита

Место Наименование Характеристика в рейтинге
ТОП-10 лучших банков для автокредита

Не всегда есть возможность купить автомобиль, но иногда без него не обойтись. И, если денег не хватает, отличным вариантом будет автокредит на нужную сумму. Это позволит быстро обзавестись средством передвижения. Но в процессе выбора банка важно учитывать все возможные факторы – ставку, сроки погашения, размер займа и первоначальный взнос по автокредиту.

Предложений на рынке предостаточно, и в них легко потеряться. Поэтому в нашем материале мы собрали лучшие банки для автокредитов, которые помогут купить мечту на колесах. Учитывались все необходимые параметры и дополнительные опции. В рейтинге мы предлагаем ознакомиться с наиболее выгодными и надежными кредитами.

В сводной таблице приведены данные по лучшим предложениям банков. С ее помощью будет удобнее выбирать наиболее подходящий автокредит из описанных в топе.

Банк Ставка, в год Максимальная сумма Срок возврата Минимальный первый взнос
Сбербанк 13,5% 5 млн. 5 лет 15%
ВТБ 9,1% 7 млн. 7 лет 20%
Центр-Инвест 9,5% 3 млн. 3 года 50%
Уралсиб 9,9% 3 млн. 5 лет 20%
Сетелем Банк 8,31% варьируется в зависимости от марки авто 5 лет 20%
Банк Союз 10,7% 5 млн. 7 лет 15%
Банк Россия 11,5% 5 млн. 5 лет 20%
ЮниКредит Банк 10,8% 8 млн. 7 лет 20%
Банк Санкт-Петербург 10,3% 4 млн. 7 лет 10%
Генбанк 14% 3 млн. 7 лет 20%

Но ставка, указанная в таблице, иногда требует усилий для получения. Чтобы узнать, как добиться лучших условий по автокредиту, рекомендуем ознакомиться с подробным описанием.

10 Генбанк

Универсальный банк с акцентом на вклады и выдачу кредитов. При помощи автокредита от Генбанка можно купить как поддержанную, так и новую машину.

В зависимости от платежеспособности может быть выдана сумма от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Срок возврата может варьироваться от полугода до 7 лет.

При этом можно погасить все долги досрочно без каких-либо препятствий или штрафов со стороны банка.

Для машин с пробегом первоначальный взнос составляет 30%, для новых – 20% от всей суммы за авто. Различные комиссии или дополнительные платежи отсутствуют.

И также в банке на территории Крыма можно получить рассрочку с 0% при уплате первоначального взноса в размере половины цены за автомобиль. В таком случае максимальный срок выплат составит 3 года.

Небольшое уточнение – чтобы получить минимальную ставку по кредиту, придется внести 50% сразу, а также застраховать автомобиль по КАСКО и получать зарплату в Генбанке.

9 Банк Санкт-Петербург

Банк входит в число лучших на рынке Северо-Запада. Среди официальных рейтингов уверенно занимает место в первой сотне.

В отзывах, к сожалению, клиенты отмечают, что может быть проблема при оформлении доверенности на кредит.

Но в целом пользователи считают, что банк отлично справляется со своими обязанностями, а его сотрудники внимательны к деталям и с удовольствием проконсультируют в случае возникновения вопросов.

Обратите внимание

На сайте банка можно гибко рассчитать необходимый кредит и подобрать примерную процентную ставку. Минимально от калькулятора можно добиться 10,3% годовых. Условия – 3 года на возврат и размер кредита от 60 тысяч до 4 миллионов рублей, но понадобится взнос в 10%.

Если же брать кредит на год, то первый взнос будет 0%, зато ставка поднимется до 14,4% Но важно помнить, что в зависимости от наличия страховки или ее отсутствия процент может серьезно вырасти. Срок также порадует – возвращать кредит можно 7 лет.

Специальный калькулятор же рассчитает для вас платежи и минимальный доход в месяц.

8 ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк привлекает своей клиентоориентированностью – все сделано так, чтобы каждому человеку было легко получить информацию и узнать подробности. Автокредиты – главная специальность этого банка. В отзывах пользователи часто указывают, что в большинстве случаев обращаются именно за ними.

По программам автокредита у компании есть более десятка предложений, подогнанных по суммам и процентам в зависимости от финансовых возможностей и потребностей разных категорий клиентов. Максимальный срок для выплаты составляет 7 лет. Заплатить за автомобиль в виде первого взноса придется минимум 20%.

В рамках оформления автокредита можно рассмотреть различные варианты от покупки коммерческого авто до мотоцикла или машины по специальному предложению. Можно взять займ под минимальные 10,8% на премиум-автомобили или 11,8% на иномарки.

Для получения минимальной ставки придется оформить страхование жизни и здоровья. Максимальный размер такого займа – до 8 миллионов. Тем, кому необходима небольшая сумма в сжатые сроки, стоит обратить внимание на экспресс-кредит.

Он оформляется за полчаса по минимальному количеству документов.

7 Банк Россия

Ответственный банк с выгодными условиями на приобретение новых автомобилей. В отзывах клиенты отмечают, что банк ко всему относится спокойно и внимательно. Но все же стоит перепроверять документы дважды, чтобы не ошибиться в цифрах.

Главная программа банка для покупки автомобиля – это «Авто возможность». Она предполагает, что клиент может получить в долг от 100 тысяч до 5 миллионов рублей на покупку нового автомобиля. При оформлении кредита необходимо внести 20% от цены за машину в виде первого взноса.

Но зато погашать долги можно в промежуток от 6 месяцев до 5 лет.

Процентная ставка меняется в зависимости от срока кредитования в диапазоне от 12 до 12,5%. Но клиентам решили сделать маленький бонус: тем, у кого положительная кредитная история, предоставляется скидка в 0,5%. Так что минимальная ставка, которую можно получить – 11,5%. Только для ее получения нужно быть зарплатным клиентом, иначе обе границы вырастают на 2% сразу.

6 Банк Союз

Универсальный банк, серьезно начавший развивать направление кредитных программ. Одной из основных отраслей учреждения стал автокредит. В отличие от других банков у Союза нет разнообразия в вариантах займов. Но, несмотря на небольшое количество предложений, уровень каждого кредита высокий, они выгодны для клиентов.

Всего банк предлагает четыре основные категории займов на приобретение транспортного средства. Покупка нового авто суммой до 5 миллионов рублей со ставкой 12,2%. Есть и категория «Машина с пробегом», по которой можно получить до 3 миллионов с процентом 13,2%.

Покупка коммерческого авто допускает займ до 3 миллионов рублей под 10,7% годовых. И специальное предложение для любителей автомобилей ГАЗ – сумма до 3 миллионов со ставкой от 11,5%. В каждом случае срок выплат может доходить до 7 лет.

Но необходимо внести первоначальный взнос в размере 15% от цены машины.

5 Сетелем Банк

Дочернее учреждение Сбербанка, специализируется на выдаче займов частным лицам, особенно любит заниматься автокредитами. Стандартные условия на покупку авто следующие – ставка в размере 12,6% годовых. Максимальная сумма кредита варьируется в зависимости от марки автомобиля. Например, на Lamborghini она составляет 16 миллионов, а на ГАЗ – 3 миллиона рублей.

Срок выплаты варьируется от 1 года до 5 лет в зависимости от суммы и условий контакта. Но кредит может обойтись намного выгоднее благодаря партнерским программам. Особые условия предоставляются для Audi, Chevrolet, Ford, Geely, Honda, KIA, Lada. Ставка по кредиту при покупке в рамках партнерки – 8,31%. Важно проследить, чтобы магазин действительно входил в программу.

По кредиту придется заплатить минимум 20% в виде первоначального взноса. Важно знать, что при получении кредита в Сетелеме необходимо оформить КАСКО на автомобиль.

Важно

Если не будет необходимой документальной базы, банк имеет право начислить штраф размером около 10000 рублей.

В отзывах клиенты отмечают, что периодически бывают сбои в доставке документов от КАСКО к Сетелему, надо проверять это самостоятельно.

4 Уралсиб

Один из лучших банков России, который активно развивает региональные направления. Занимает место в списке 30 крупнейших учреждений. В основном специализируется на обслуживании счетов и кредитовании.

Лучшие условия по кредитам можно получить в рамках программы «Автопартнер». Она позволяет оформить займ по ставке 9,9% на новые машины по партнерскому соглашению. Для подержанных авто процент составляет 12,5%.

В стандартном пакете все немного печальнее: процент в год – минимум 14,7%. Особое внимание банк уделил отечественному производителю, так что можно взять займ на LADA без лишних комиссий и поручительств.

Минимальная ставка в таком случае составит 10,9%. Максимальный размер кредита – 3 миллиона рублей, и срок на его погашение – 5 лет. Обязательно придется внести минимум 20% взноса от полной цены автомобиля.

3 Центр-Инвест

По размеру минимального процента за кредит Центр-Инвест можно смело называть одним из лучших. Так как 9,5% в современных реалиях кажется сказкой. Такая ставка распространяется как на подержанные, так и на новые автомобили. Но для получения лучшей ставки необходимо внести взнос в половину от назначенной суммы за машину. Максимальная стоимость транспорта не может превышать 3 миллионов.

Из приятного – в этом же банке есть альтернатива. Можно рассмотреть кредит не с таким приятным процентом, но зато с более крупным сроком. Это займ на легковой транспорт с временем выплаты до 7 лет под 13,75% за год. При этом необходимо внести только 10% от всей суммы. Стоит отметить, что ставка и взнос могут расти в зависимости от цены автотранспорта.

Существует также льготная программа при участии государства на покупку автомобилей 2016 и 2017 годов. Но тогда они должны стоить не более 1,45 миллиона рублей. В таком случае Центр-Инвест даст кредит на 3 года со ставкой от 8,5% до 9,5% в год. Обязательный взнос составит 20% от цены машины.

Читайте также:  На какие машины разрешили не устанавливать эра-глонасс?

2 ВТБ

ВТБ заслуженно входит в список лучших банков для автокредита. И не зря. Потому что он предлагает множество кредитных программ для новых и подержанных автомобилей.

Приобретать транспорт можно как у физических лиц, так и у официальных дилеров. К покупке доступны также и мотоциклы без КАСКО. Кроме того, существуют специальные предложения от различных производителей автомобилей.

Совет

В рамках их предложений можно ещё больше снизить ставку. Например, Subaru предлагает 5,5% годовых.

Из общих же предложений выгодно выделяется программа «АвтоПривилегия». Она предлагает минимальные 9,1% годовых на приобретение авто. По предложению можно получить до 7 миллионов рублей сроком на 7 лет. Кроме того, минимальный взнос составит 20% от цены. Но для получения таких условий придется оформить КАСКО, страхование жизни и пакет «Автолюбитель».

1 Сбербанк

Сбербанк – один из самых крупных и надежных банков в 2018 году. За годы работы он заслужил доверие своих клиентов и множество положительных отзывов.

Благодаря кредиту в Сбербанке можно одинаково выгодно купить как новый, так и подержанный автомобиль – условия для этого не отличаются. Максимальная сумма займа составляет 5 миллионов рублей с процентной ставкой от 13%.

Такой кредит можно взять максимум на 5 лет. Обязательно необходимо внести первый взнос, который составляет не менее 15% от цены машины.

Удобство Сбербанка заключается в том, что после одобрения кредита есть 90 дней на выбор автомобиля. Радует, что отсутствует комиссия за выдачу кредита. Но есть обязательное страхование.

Минимальная ставка 13,5% доступна для клиентов при наличии пенсионного или зарплатного счета либо аналогичной карты при оформлении кредита на 1 год.

Приятная особенность – если изначально внести 30% от цены авто, то с займом до 5 миллионов не придется подтверждать доходы или занятость.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: http://markakachestva.ru/rating-of/2293-luchshie-banki-dlja-avtokredita.html

Ждать ли выгодных автокредитов?

В 2013 году практически половина автомобилей, проданных в России, была куплена в кредит. В 2012 году этот показатель составлял 30%, в текущем году отмечается увеличение роста автокредитования на 53%.

Сегодня в статье мы рассмотрим: прогнозы по рынку автокредитов на 2014 год; показатели просроченной задолженности по автозаймам; значение программы государственного субсидирования автокредитования для российского рынка; роль банков-лидеров в развитии автокредитования; условия по автокредитам в 2014 году.

По прогнозам аналитиков в 2014 году автокредитование продолжит наращивать объемы. На первое октября 2013 года, по данным Бюро кредитных историй, было выдано автокредитов на 1,3 трлн. рублей из общего объема продаж на сумму 9,4 трлн.

Обратите внимание

Отмечается и увеличение средней суммы кредита, которая выросла на 4%. На конец третьего квартала 2013 года средняя сумма кредита на автомобиль составила 503 788 рублей. Во многом эта тенденция связана с действием программы государственного субсидирования автокредитования. В течение 2014 года средняя сумма кредита может достигнуть 550 000-600 000 рублей.

Динамика роста продаж автомобилей

Главным стимулом роста автокредитования в 2014 году станет программа государственного субсидирования, которая позволяет получить выгодный автокредит. Данная программа призвана оживить российский автомобильный рынок, что положительно скажется и на других отраслях экономики страны.

Наибольшим спросом пользуются бюджетные авто. Государственная программа распространяется на автомобили стоимостью до 750 000 рублей, собранные в России. Рынок продажи автомобилей премиум класса тоже растет и за первые шесть месяцев 2013 года рост составил 6,6%.

Однако по итогам трех кварталов 2013 года общий объем продаж автомобилей в России сократился на 6,8% до 1,92 млн.штук. По прогнозам в 2013 году будет продано 2,6 млн. транспортных средств.

Продажи новых легковых и коммерческих авто в России в январе-ноябре 2013 года снизились на 7% по отношению к аналогичному периоду 2012 года. В октябре 2013 года продажи упали сразу на 8%. В 2014 году не ожидается сильного ухудшения ситуации, главным образом, благодаря льготному автокредитованию, но и улучшения, скорее всего, тоже не будет.

Ситуация с просроченной задолженностью

Доля автокредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней к концу третьего квартала 2013 года выросла на 0,1%, и в октябре составила 3,6%. Коэффициент потенциально невозвратной задолженности за два квартала 2013 года составил 3,5%, что отражает тенденцию к уменьшению начиная с 2010 года, когда коэффициент был на уровне 5,7%.

В то же время, объем безнадежных долгов, переданных коллекторам, на 1 октября 2013 года – 24 млрд. рублей, что превышает показатели 2012 года на 20%. К концу 2013 года объем просроченной задолженности будет на уровне 40 млрд. рублей.

Ускорение роста просрочки связано с повышением уровня закредитованности населения. Просроченные платежи накапливаются и формируют огромный долговой портфель. При этом средний уровень задолженности снижается, и на 1 октября 2013 года он равен 179 тыс. рублей, что на 90 000 рублей меньше аналогичного периода 2012 года.

Темпы роста просрочки не вызывают беспокойства регулятора – это залоговые кредиты, и банк всегда может реализовать имущество. Однако если таких кредитов будет много, то банкам предстоят хлопоты с непрофильными активами, а это им невыгодно.

Вероятно, что в 2014 году объем просроченной задолженности продолжит увеличиваться, и тогда возникнет высокое давление на капитал банков. Поэтому на данный момент ситуация не критическая, но перспектива пугает. Если не будет положительных тенденций в развитии экономики и уровень безработицы продолжит расти, то кредитные портфели банков пострадают.

Темпы роста выдачи кредитов

Важно

Темпы роста выдачи кредитов на транспортные средства достигли уровня 17,7%, что значительно ниже роста всего розничного кредитования (28,43%).

Однако доля автокредитов с задолженностью с начала 2013 года уменьшилась на 1% и составила 14%. Поэтому качество кредитного портфеля автокредитов можно считать высоким.

При сохранении текущих темпов развития рынка к концу 2014 года в кредит будет куплено более половины автомобилей.

Аналитики считают, что если бы не новый запуск программы государственного субсидирования, то на рынке автокредитования наблюдалось бы резкое замедление выдачи кредитов. Сейчас ситуация конкурентная, благодаря тому, что госпрограмма вернула на него мелких игроков. Льготная программа снизила уровень замедления автокредитования с возможных 10% до 5%.

Программа субсидирования автокредитования

Новая льготная программа запущена в июле 2013 года и продлится до апреля, а возможно и до июля 2014 года. Сроки зависят от темпов выдачи кредитов. На данный момент на реализацию программы выделено 12,7 млрд.

рублей в виде возмещения выпадающих доходов по льготным кредитам, выданным в 2013-1014 годах. При этом сумма дополнительных поступлений в бюджет до 2014 года составит около 21 млрд.рублей.

До конца 2013 года планируется выдать около 250 000 льготных автокредитов.

Государство оплачивает большую часть процентной ставки при условии покупки автомобиля российского или иностранного производства, собранного в России, стоимостью до 750 000 рублей.

Возмещение составляет 2/3 ставки рефинансирования Банка России, на данный момент – это 5,5%.

Совет

В программе участвуют более 80 банков, среди которых Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Росбанк, Райффайзенбанк», ЮниКредит Банк, Газпромбанк.

В Министерстве промышленности и торговли подготовили список автомобилей из пятидесяти моделей, которые можно кредитовать на льготных условиях. Первоначальный взнос – от 15% стоимости авто, срок кредита – до 36 месяцев. Кредит выдается в рублях РФ.

По статистическим данным 23,2% продаж по программе льготного кредитования приходится на автомобили Lada, а среди иномарок лидируют Chevrolet (11,4%) и Renault (11,2%).

Наибольшее количество автокредитов с государственной поддержкой уже выдали ВТБ24 – 17%, Сбербанк – 15%, ЮниКредит Банк -14%, Русфинанс Банк – 13%, Сетелем Банк – 10%.

На пятерку лидеров приходится 70% всех выданных льготных кредитов.

Роль банков-лидеров в развитии рынка

Десятка лидеров рынка автокредитования по итогам третьего квартала 2013 года выглядит таким образом: ВТБ 24, Сбербанк, Русфинанс банк, Росбанк, ЮниКредит Банк, Кредит Европа Банк, Тойота банк, Райффайзенбанк, банк Уралсиб.

Более 50% рынка контролирует пятерка лидеров розничного кредитования, но запуск программы государственного субсидирования позволил вернуться на рынок и мелким игрокам, что создает конкурентные условия, несмотря на снижение общих объемов продаж авто, коснувшееся не только России, но и Европы.

Средняя процентная ставка по кредитам составляет 14,6% годовых и значительных изменений не ожидается. На решение приобрести авто в кредит влияет не только процентная ставка, но и стоимость автомобиля.

По оценкам экспертов в первом полугодии 2013 года средняя стоимость выросла на 3%. Главный интерес вызывают недорогие автомобили, в том числе и авто с пробегом. Их доля в 2013 году повысилась с 10% до 12%. Это связано с увеличением числа банков, предлагающих подобные программы. Процентные ставки на приобретение в кредит подержанных автомобилей в среднем составляют 16% годовых.

Обратите внимание

Десятка крупнейших банков выдает кредиты на новые авто по ставке до 16% годовых на срок 5-7 лет и с минимальным первоначальным взносом до 20% стоимости автотранспортного средства. Иногда можно найти программу без первоначального взноса. Однако самые лучшие ставки действуют при внесении большей части стоимости автомобиля.

Несмотря на то, что процентная ставка в начале 2014 года расти не будет, возможно повышение стоимости автомобилей, особенно это касается авто иностранного производства из-за понижения курса рубля по отношению к доллару и евро.

В 2014 году банкиры ожидают рост продаж авто на 3,9% до 2,9 млн. штук и соответственно роста автокредитования до 1,2 млн. штук с учетом подержанных автомобилей. Снижение темпов автокредитования ожидается после окончания программы субсидирования.

В условиях достаточно жесткой конкуренции банки стараются расширить списки своих партнеров-автодилеров и автопроизводителей, которые в свою очередь развивают новые модели ведения бизнеса и увеличения спроса.

В последнее время растет количество кэптивных банков, создающихся автопроизводителями с целью предоставления кредитов на собственные автомобили. В России уже успешно работают БМВ Банк, Тойота Банк, Фольксваген Банк, Мерседес Банк Рус. Процентные ставки в таких финансовых учреждениях составляют 5%-10% годовых.

Резюме

Благодаря государственной программе субсидирования автокредитования, в первой половине 2014 года спад объемов выданных кредитов не прогнозируется. Программа оказывает позитивное влияние на автокредитование и на автомобильный рынок в целом. После старта программы Сбербанк отмечает рост объемов кредитов до 16%, а ВТБ 24 до 5%. В среднем по рынку рост выдачи кредитов составил 10%.

Первые результаты также показали, что пользуются спросом не только бюджетные авто, но и автомобили класса «С», которые составляют 30% от общего объема реализации. Чистый прирост продаж автомобилей оценивается в 120 000 единиц.

Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы

12 декабря 2013

Источник: http://www.msibank.ru/kredit/avtokrediti/prognoz-na-2014.html

Ссылка на основную публикацию